Услуги банка физических лиц сбербанк. Основные виды услуг Сбербанка России для физических лиц

Прочитав статью вы узнаете, сколько в 2018 году стоит обслуживание счета в Сбербанке для физических лиц. И какая комиссия взимается при совершении переводов и платежей по России и за границу.

Держатели карт и владельцы счетов в Сбербанке нередко сталкиваются с необходимостью перевода денег другим физическим лицам или организациям, оказывающим услуги. Благодаря использованию мобильного приложения или портала Сбербанк Онлайн, вносить оплату и осуществлять переводы стало проще и выгоднее.

Для тех, кто регулярно совершает платежи через государственный банк или планирует перевод крупной суммы, важно знать, есть ли необходимость открытия счета, сколько стоит его обслуживание, и какая комиссия взимается при совершении тех или иных платежей по России и за границу.

Открытие и обслуживание счета

Открыть счет и получить карту можно в любом отделении Сбербанка. Заказать пластиковый продукт можно онлайн на сайте банка. Услуга внесение денег на карту предоставляется бесплатно, комиссия не взимается. Без абонентской платы можно пользоваться мобильным приложением с опциями перевода средств, внесения платежей и оплаты счетов.

За банковское обслуживание ежегодно взимается плата, размер зависит от типа карта.

Помимо ежегодного обслуживания, взимается также ежемесячная плата за Мобильный банк в рамках полного базового или стандартного тарифа (30 или 60 рублей в месяц). Услуга позволяет получать информацию в режиме реального времени о поступлениях и списаниях со счета, а также осуществлять переводы и платежи с помощью специальных команд, отправляемых на номер 900.

Движение средств с одной карты Сбербанк на другую осуществляется очень просто и в большинстве случае бесплатно (без комиссии). Деньги поступают на счет в течение нескольких секунд, если для совершения операции использоваться банкоматом, платформой Сбербанк Онлайн, мобильным приложением или сервисом 900.

Комиссия в размере 1% от размера перевода (но не более 1000 рублей) взимается, только если карты выпущены в различных регионах. Бесплатно можно перевести деньги, если у карт один владелец, например, с дебетовой карты на кредитную.

Совершить перевод можно одним из нижеперечисленных способов:

1. Через банкомат. Для перевода потребуется карта, ее необходимо вставить в банкомат, выбрать опцию «Платежи и переводы», далее перейти во вкладку «Перевод средств» и ввести необходимые данные.
2. Посредством Сбербанк Онлайн. Войдите в личный кабинет СО, выберете опцию «Перевод клиенту Сбербанка». На выбор предлагается осуществить транзакцию по номеру карты или телефона. Заполните обязательные поля и в качестве подтверждения введите цифры из SMS.
3. В мобильном приложении. Выберете опцию «Платежи», далее «Клиенту Сбербанка. На карту или счет». Введите начальные буквы имени получателя в записной книжке. Если номер телефона не записан, можно ввести его вручную, также можно указать номер карты. При переводе на счет в Сбербанке, потребуется ввести все реквизиты, включая ФИО, ИНН получателя, БИК и Кор. счет банка.
4. SMS-командой на номер 900. Достаточно ввести текст «ПЕРЕВОД [номер телефона] [сумма в рублях]» и отправить SMS на номер 900. Пример текста: «ПЕРЕВОД 9031234567 1000». В ответ придет SMS с кодом для подтверждения из 6 цифр. Отравляем эти 6 цифр в тексте сообщения снова на номер 900.

Переводы на счета юридических лиц

Для осуществления переводов на счет организации необязательно открывать счет в Сбербанке, однако комиссия за перевод будет ниже, если оплачивать услуги со своего счета через банкомат или Сбербанк Онлайн.

Для перевода с карты на карту в другой банк можно воспользоваться Сбербанк Онлайн. В приложении или на сайте в личном кабинете выбираем соответствующую вкладку в разделе «Платежи» («На карту в другой банк»), вводим номер на лицевой стороне пластика. Можно также приложить карту к мобильному устройству, если оно снабжено системой PayPass или PayWave.

Срок исполнения такого перевода – 10-15 минут. Максимальная сумма, которую можно перевести за один раз – 30000 р., за один день – 50000 р. (для карт платежных систем Visa Electron или Maestro), 150000 р. (для всех прочих).

Если перевод осуществляется на счет, открытый в другом банке, можно воспользоваться Сбербанк Онлайн или мобильным приложением. Потребуется ввести все реквизиты, включая ФИО, ИНН получателя, БИК и Кор. счет банка. Срок исполнения транзакции – до двух дней.

Размер комиссии зависит от валюты и способа перевода.

Аналогичная комиссия взимается за перевод на счет иностранной компании. Перевод можно совершить в отделении. Перевод будет произведен в течение двух дней.

В Российской Федерации банковская система развита достаточно широко.

Всем известно, что самым главным банком в нашей стране является Центральный банк РФ. Этот банк выполняет ряд значительных функций, без которых управлять банками было бы, по моему мнению, невозможно. Основные из них: выдача лицензий коммерческим банкам на осуществление деятельности, ведение контроля деятельности банков, установление ставок рефинансирования для регулировки ставок банков по кредитам и многие другие.

Сбербанк России

На мой взгляд, вторым по значимости является Сбербанк России . Люди в нашей стране доверяют больше тому, что государственное и именно его считают самым надежным. Но люди заблуждаются, потому что Сбербанк является коммерческим банком, как и многие другие в нашей стране. Поэтому с появлением такой развитой сети банков, их раскрутки по телевидению, очень сложно не заметить, что спектр услуг, предлагаемых сегодня настолько широк, что стоит акцентировать свое внимание и другим учреждениям. Ведь еще раз повторюсь, что Сбербанк – коммерческий банк, целью которого также является получение прибыли.

Итак, хочется поподробнее уделить внимание ряду самых распространенных услуг, которые сегодня предложены банками:

На мой взгляд, очень необходимая услуга, которую предлагают банки. Почему бы не вложить деньги, которые не нашли своего применения?! Ведь сколько бы их ни было, они всегда разлетятся в разные стороны неизвестно на что, а депозит – один из самых простых способов накопить и приумножить свои средства.

Мне кажется, что придумали просто уникальную вещь для упрощения жизни людей. Во-первых, не нужно стоять в очереди за зарплатой, либо на почте за переводом. Теперь все стало намного проще – подошел к ближайшему банкомату, проверил и снял. Помимо того, что можно снять определенную сумму денег, можно сделать перевод на другую карту, оплатить коммунальные услуги и другие услуги, пополнить счет мобильного телефона, внести наличные на карту и многое-многое другое. Пластиковые карты – настолько мобильная вещь, что порой не нужно, чтобы в кармане были деньги – просто возьми с собой карту. Ей можно расплачиваться практически во всех магазинах, в кафе и ресторанах, оплатить билеты на самолет, поезд, такси. Жаль только, что еще не придумали расплачиваться ими в автобусах и троллейбусах. Разные банки предлагают различные типы пластиковых карт – выбирай на свой вкус. От простых, с небольшим годовым обслуживание, до каких-нибудь, например, карт Аэрофлота, где за определенную сумму, потраченную с карты, у тебя копятся мили и за это тебе бесплатно дают билет на самолет. Либо какие-нибудь карты, которые действительны во всех странах мира, а также многие другие. В общем, я считаю, что карточки облегчили нашу жизнь, даже в какой-то степени изменили ее. Они очень просты в обращении и удобны.

Этот вид услуг всем хорошо знаком. Для того, чтобы отправить определенную сумму денег, необходимо заполнить только квитанцию, да и то зачастую за клиента это сделают банковские работники, при себе иметь паспорт и данные того, куда отправляются денежные средства. Мне кажется, что процедура нужная, но немного обременяющая в плане того, что в очереди все равно простоять нужно будет и подождать какое-то время. Да и не всегда можно перевести деньги с пластиковой карты, поэтому денежный перевод станет незаменимым помощником в решении проблемы.

На мой взгляд, не совсем простая, но нужная услуга. Всем известно, что у всех организаций и предприятий установлен определенный лимит в кассе, превышение которого нужно сдавать в конце рабочего дня в обслуживающий банк. И страшно представить, что каждый вечер после работы кассиры или руководители будут брать мешок денег и бежать в банк стоять очередь, чтобы сдать это превышение. Для этого в банках существуют определенные программы ведения операций с юридическими лицами. Помимо ведения счета, банки оказывают юридическим лицам и многие другие услуги. Например, такие как хранение образцов подписей руководителей и замещающих их лиц, выдача чековых книжек, учет работников поступивших и уволившихся, а также многие другие.

Неотъемлемая часть в жизни многих жителей нашей страны, так как доходы большинства из нас не позволяют приобрести какую-либо ценность в данный момент и в данном месте, да и накопить возможности нет. Поэтому намного проще и удобнее обратиться в банк с заявкой для получения необходимых средств. Данный способ обременителен в своем роде, потому что на протяжении какого-то времени необходимо часть дохода отдавать банку. И чаще всего данный срок длительный, особенно если это касается ипотечного кредита и автокредитования. Но по мнению многих, время быстротечно. Самое главное – моральное и физическое удовлетворение, достижению которых, в своем роде, поспособствовал банк.

Покупка и продажа валют

Данная услуга, кажется, есть практически во всех банках. Курсы валют настолько изменчивы и различны в разных банках, что люди могут выбрать наиболее оптимальный курс для себя, но при этом затратить время на поиски банка, который предлагает лучший вариант обмена. Ну а в целом, как к нам приезжают иностранцы, так и мы ездим заграницу, поэтому настолько удобно зайти в любой банк, в любой обменный пункт и приобрести необходимую тебе валюту, либо обменять ее.

Данная услуга настолько удобна, особенно для людей, которые большую часть жизни проводят в глобальных сетях, да и для многих других. Не выходя из дома, в любое время дня и ночи, в удобном для себя месте можно провести ряд операций, который предлагает ваш банк. Это и операции по пластиковой карте, заполнение заявки на кредит, а также на сайтах можно просматривать информацию обо всех видах услуг, учредительные документы банка, отчетности и ряд других.

В банках можно оплатить все виды коммунальных услуг, Интернет, кредиты сторонних банков, налоги, государственные пошлины и многое-многое другое. Не нужно искать отдельные учреждения, заполнять огромное количество документов или вообще ехать в другой город, чтобы внести платеж.

Помимо перечисленных выше, банки оказывают и предлагают огромное количество услуг с различными условиями и требованиями. На мой взгляд, развитие банковской системы идет всем ходом, ведь с каждым днем все больше и больше банки делают для того, чтобы облегчить, упростить жизнь населения и своих клиентов. Практически все банки создали свои сайты в сети Интернет, где можно подробно узнать информацию о банках, их услугах, их контактные данные и многую другую информацию, которая поможет выбрать свой банк. Не нужно бояться доверять банкам, потому что сегодня они стараются для населения, для людей, для нас.

Данный раздел посвящен услугам Сбербанка России - описание условий, комментарии, отзывы. Мы постарались составить достаточно объективный обзор для Вас!

Потребительские кредиты, или кредиты «на неотложные нужды», являются самыми востребованными на рынке банковского кредитования физических лиц. Мы постарались дать обзор предложений Сбербанка России по кредитованию физических лиц. Читайте!

Как получить ипотечный кредит в Сбербанке? Давайте рассмотрим на примере ипотеки для молодой семьи...

Сегодня очень популярна тема льготного автокредитования. На эти цели правительство выделело серьезные деньги. Сбербанк является одним из банков, в котором можно получить льготный автокредит. Как это сделать? Читайте в статье...

Хотите надежно вложить свои деньги? Узнайте, что предлагает Сбербанк России, и в чем заключаются его преимущества перед конкурентами.

Если Вы не просто пользуетесь услугами банка, но еще являетесь акционером Сбербанка (или собираетесь им стать), прочитайте материал - в нем мы постарались ответить на вопрос, что ждет акции Сбербанка в перспективе.

Золото - один из популярных антикризисных инструментов инвестирования. Достаточно взглянуть на динамику изменения стоимости золота, и все станет ясно. Частные лица могут купить золото в монетах. Сбербанк является агентом, и многие его отделения предлагают такие монеты для продажи.

Сегодня мы все чаще пользуемся "кредитками". Однако старая добрая сберкнижка Сбербанка все еще добросовестно выполняет свои функции...

Денежные переводы Сбербанка России - одна из попурярнейших усоуг банка. Обладая огромной филиальной сетью, крупнейшей в стране, "Сбер" может переводить деньги клиентов практически всюду...

Без расчетного счета в банке трудно представить себе нормальную деятельность предприятия или индивидуального предпринимателя. Читайте пошаговую инструкцию, что нужно сделать для того, чтобы открыть расчетный счет в Сбербанке РФ.

Валютный счет необходим при работе с различными иностранными валютами, внешней торговле. Как открыть валютный счет в Сбербанке? Читайте!

Еще одна статья об услугах Сбербанка. В частности, об особенностях открытия обезличенного металлического счета.

Монеты из ценных металлов - один из старейших способов сбережения капитала. Коллекционные монеты имеют, помимо стоимости металла, еще и художественную ценность. В Сбербанке России можно покупать и продавать подобные монеты.

В статье пойдет речь об Автоматизированной Системе СБЕРКАРТ, разработанная и внедренная в действие Сбербанком России, а также "сберкарте", которые особенны не только своим происхождением, но и устройством и принципом работы.
Аналитическая статья, в основе которой лежат интервью с экспертами.

Сбербанк относится к числу самых крупных банков не только России, но и стран Восточной и Центральной Европы. В организации обслуживаются порядка 70% всех российских клиентов. Компания активно работает не только с юридическими лицами, но и частными гражданами. При этом услуги Сбербанка для физических лиц отличаются широким разнообразием.

Сбербанк является крупнейшим банком страны

Виды предоставляемых банком услуг

Сбербанк оказывает следующие услуги простым гражданам:

• различные онлайн-услуги;
• выдача кредитов;
• их рефинансирование;
• предоставление ипотечных займов;
• оформление кредитных карт;
• услуги, связанные с пенсионным страхованием;
• открытие вкладов;
• осуществление переводов и платежей;
• брокерские услуги.

Онлайн-услуги от банка

Для клиентов Сбербанка предусмотрены три выгодных сервиса. Одним из них является . Данный сервис позволяет банку обслуживать своих клиентов дистанционно. С помощью системы самообслуживания посетители могут:

• переводить деньги между счетами;
• погашать кредиты;
• оперативно информироваться об имеющихся банковских продуктах;
• делать шаблоны переводов с платежами;
• в удаленном режиме подавать заявки на кредиты без посещения банковских офисов;
• оформлять любые виды услуг;
• платить за услуги ЖКХ, мобильную связь и прочее.

Еще одним онлайн-сервисом компании является “Мобильный банк”. После его подключения на мобильный телефон клиент имеет возможность:

• быстро блокировать карту;
• оперативно пополнять баланс телефона;
• переводить деньги между счетами, открытыми в Сбербанке;
• своевременно информироваться о совершенных с картой операциях;
• платить за любые услуги, не приходя в офис.

Сбербанк также предлагает своим клиентам в режиме онлайн платить за кредиты, делать переводы и класть деньги на телефон автоматически с помощью сервиса “Автоплатеж”. После ряда настроек пользователь может установить конкретную дату, при наступлении которой с его карты будут списываться средства в счет погашения той или иной услуги.

Выдача кредитов

Ряд услуг можно получить в отделениях банка

Сбербанк занимается . При этом компанией предусмотрены следующие условия кредитования:

• сниженные процентные ставки по потребительским кредитам;
• возможность получения займа в любом месте нахождения заемщика;
• разнообразие сроков кредитования (от трех месяцев до пяти лет);
• возможность оформления заявки по месту трудовой деятельности;
• отсутствие дополнительных кредитных сборов;
• подача заявок в онлайн-режиме;
• варианты кредитования как с участием поручителей, так и без них;
• быстрое рассмотрение заявок (за пару часов);
• упрощенная процедура оформления с минимумом документации.

Граждане имеют возможность получить кредит в банке на сумму до 3 миллионов рублей.

Предоставление ипотечных займов

Сбербанк также решает вопросы с выдачей кредитов на жилье. Клиенты с зарплатными картами имеют возможность получать займы по сниженным ставкам. При этом первоначальная сумма будет от 15%. Срок кредитования может достигать 30 лет.

Граждане также могут делать заявку, не посещая банковский офис. Для ипотечных кредитов предусмотрено обеспечение в виде залога имеющейся жилплощади. Сбербанк не требует уплату сбора за факт предоставления ипотечного займа.

Сбербанк быстро рассматривает заявки клиентов на ипотечные кредиты. Максимальный срок составляет 5 дней. При этом займы могут браться в любой валюте: евро, рубли, доллары.

Услуга рефинансирования

С помощью Сбербанка граждане могут рефинансировать кредиты, оформленные ими в других банковских организациях. При этом услуга предлагается тем клиентам, кто платит займы с высокими процентами. Также через Сбербанк можно рефинансировать сразу несколько кредитов, взятых в других банках.

При данной услуге компания гасит клиентский заем за счет предоставленных кредитных средств. После этого заемщик оплачивает кредит только в одном Сбербанке. Преимущество рефинансирования в организации заключается в более низких процентных ставках для нового кредита. Граждане также вправе приобретать денежные средства на какие-либо срочные нужды.

Оформление кредитных карт

Сбербанком предусмотрен выпуск пластиковых карт крупных платежных систем, к числу которых относится “MasterCard”, “Visa”, “Мир”. Компанией предлагаются различные виды продуктов. С учетом доходов граждан карты могут быть золотые, премиальные и классические.

Дополнительно банк предусматривает особые льготы для тех лиц, кто пользуется зарплатными картами, оформленными в нем. К числу привилегий относятся:

• беспроцентный период, достигающий 50 дней;
• бесплатное обслуживание карт на протяжении всего года;
• возможность привязки услуги “Мобильный банк” к карте;
• процентная ставка со льготой за пользование кредитным продуктом.

Сбербанк онлайн позволяет управлять услугами дистанционно

Перевод пенсии в банк

Услуги Сбербанка России, предоставляемые физическим лицам, включают в себя также возможность перевода накопительной части пенсии в компанию. За счет этого банк гарантирует увеличение размера будущей пенсии.

Организация подчеркивает, что гражданин сам определяет величину взносов. Периодичность их уплаты произвольная. Программа перевода пенсии в банк именуется индивидуальным пенсионным планом. В число его условий входит:

1. Защита накоплений в случае развода граждан. На них не могут налагаться взыскания со стороны других людей.
2. Возможность использовать накопления до достижения пенсионного возраста. В первые 2 года гражданин имеет возможность возвратить порядка 80% перечисленных им взносов. По истечении 2-летнего периода возвращаются в полном объеме все перечисленные взносы, а также 50% инвестиционной прибыли. Через 5 лет гражданин может вернуть все инвестиционные доходы и взносы.
3. Продолжительность выплат составляет от 5 лет и больше.
4. Все накопления гражданина могут передаваться в наследство.

Уплачивать взносы физические лица могут при помощи сервиса “Сбербанк Онлайн”.

Открытие вкладов

Граждане могут инвестировать в деятельность банка. Им предоставляется возможность открывать вклады. Доступна услуга онлайн-вкладов через систему “Сбербанк Онлайн”. Процедура открытия вложения в банке подразумевает подписание универсального договора и получение доступа к интернет-банкингу.

Физические лица могут открывать счета, на которые в дальнейшем будут начисляться соцвыплаты. Открытый счет функционирует неограниченное время. При этом на его остаток будет зачисляться около 3,67%.

Сбербанк также предоставляет услуги по:

• защите программ инвестирования;
• оформлению и обслуживанию инвестиционных счетов;
• накопительному страхованию жизни;
• организации инвестиционных фондов с привлечение пайщиков (инвесторов).

Альтернативой вкладам может стать сберегательный счет. Он предусмотрен для граждан, имеющих денежные средства, но которым по ряду причин невыгодны вклады срочного характера. Открытие сберегательного счета позволяет класть и снимать деньги при удобном случае. При этом в зависимости от размера минимального остатка формируется процентная ставка. В итоге действует формула, по которой при большом размере минимального остатка возникает высокая процентная ставка. В результате гражданин получает прибыль.

Терминалы позволяют оплачивать счета

Осуществление переводов с платежами

Посредством Сбербанка оплачиваются следующие услуги:

• налоги;
• займы;
• коммунальные платежи;
• мобильная связь;
• штрафы;
• интернет.

Оплата может осуществляться как в банковских отделениях, так и через терминалы, банкоматы и дистанционно. При этом комиссия для граждан за оплату коммунальных услуг составляет 2%. Перевод денег в государственные организации облагается комиссионным сбором в размере 3%.

Брокерские услуги

Поскольку для граждан не предусмотрено права становиться частными инвесторами самостоятельно без привлечения посредников, то Сбербанк может содействовать физическим лицам в вопросе инвестирования их капитала в ценные бумаги. Компания выступает брокером. За свои услуги банк взимает с гражданина до 0,006% от сделки.

Физическое лицо может стать клиентом банка. Для этого достаточно обратиться в одно из его подразделений и заключить сделку. Подписание договора позволяет гражданину являться участником торгов, которые проходят на Московской бирже.

Прочие услуги

Компания также оказывает следующие банковские услуги:

• аренда ячеек в организации;
• различные формы страхования.

В ряде отделений компании имеются комнаты, в которых хранятся сейфы. За аренду ячейки взимается определенная денежная сумма. Размер платежа зависит от времени использования сейфа и его габаритов.

В Сбербанке имеется возможность страховать имущество и собственные риски. Предусмотрена программа комплексного страхования. Путешествующим гражданам можно застраховать свою жизнь в ходе поездки. Полисы приобретаются как непосредственно в банковских офисах, так и через онлайн-сервис. Страховые услуги предоставляются специально созданной для этого дочерней компанией “Сбербанк Страхование”.

Помимо большого многообразия оказываемых Сбербанком услуг у гражданина имеется право создавать металлический счет. Для этого он приобретает в Сбербанке драгоценный металл. Из-за разницы в стоимости физическое лицо имеет соответствующую прибыль. Покупать в банке также можно монеты, сделанные из драгоценных металлов. Организация дает возможность гражданину, открывшему в ней металлический счет, взять металл прямо в виде слитка или получить за него деньги.